pinjaman kereta @ rumah

Baru last week aku temankan seorang member lama yang nak membeli rumah..Well, nak kata aku nie banyak pengalaman pasal pinjaman rumah atau keta, taklah sangat tapi aku bolehla bagi nasihat sikit2...supaya lebih bijak menguruskan kewangan kendiri semasa nak membuat pinjaman kelak.

So, pegilah aku, hubby aku dan member nie bersama seorang kenalan lagi berjumpa dgn sorang manager bank yang aku kenal..Cerita punya cerita, eksplain punya eksplain...last2 permohonan member yg nak membuat pinjaman bank untuk tujuan membeli rumah terbantut atas sebab-sebab tertentu..nak tau apa crita?Zas, aku critakan di sini...

Member nie nak beli rumah low cost plus...Rumahnya nak kata mahal tak jugak tapi biasalah di Sarawak nie, rega umah melambung2 macam harga minyak petrol!!!So, sebab rumah nie kategori low cost plus, byk bank tanak buat normal financing but end up with 80% home financing which is different from the normal housing loan up to 95% ...yang remaining % tu kena tampung dengan duit sendiri...

kalau dah 80% jer bank nak bagi, and the remaining 20% inclusive of deposit money nak topup dengan duit sendiri..Jadi, katakanlah rega rumah tu RM180k,bank cuma provide loan 80% which is RM144k, yang RM36k kena topup dengan duit sendiri.Tu belum lagi tambah dgn legal fee, stamp duty, connection fees for water and electricity...brg2 rumah lagi...Fuh, kira agak berat la untuk member aku nie memandangkan dia nie baru jer nak idup..yela, gaji baru RM2k lebih sikit, tolak bayar keta lagi..kos sara hidup yang mula nak melambung naik..(maklumlah, kerajaan nak demolishes all the subsidies bermula dengan items tepung, minyak dan gula.Belum apa2 lagi rega dah naik).

Kalau dia nak buat personal loan utk 20% tu, plus dengan maybe RM10k untuk miscellaneous charge,hmmm...Kita buat kira-kira sikit...

Katakan BLR utk personal loan 6.75%, (Sekarang BLR 6.05%)

RM36k (20% of house price) + RM10k = RM46k

Say, amik loan 50k (rm46k alang2 plak) untuk 10 tahun,

So, interest on personal loan itself,

RM50k x 6.75% x 10 years = RM3,375 interest rate per annum x 10 yrs = RM33,750

Jumlah personal loan + interest = RM83,750.00

Interest on the house, (katakanlah bank bagi -BLR 1.85% per annum on flat rate) for 30 years,

Flat rate BLR, 6.75 - 1.85 = interest p.a 4.9%

Harga loan rumah, RM144k (80% jer bank nak bagi loan),

Interest on the house itself,

RM144k x 4.9% x 30 years = RM7,056k p.a x 30 years = RM211,168.00

Jumlah house loan + interest = RM355,168.00

So, jumlah semua loan,

Personal + house loan = RM83,750.00 + 355,168.00 = RM438,918.00

(*semua pengiraan hanya menggunakan kalkulator biasa, bukan financial calculator yang biasa di bank, jadi, jumlah sebenar mungkin rendah sedikit berbanding pengiraan kasar kalkulator biasa)

RM438,918.00!!!!!Banyak tuh!!3 kali ganda dr harga umah asal...Ish, baik buat umah sendiri jerk..tak pun buat umah setinggan rm10k atas tanah kerajaan..pastu sambung illegal water and electricity bill dari sumber berhampiran..kalau dekat2 dengan surau lagi bagus, blh mandi air kolah!!!heheh..